虚拟卡已成为现代企业的宝贵金融工具，在网上购物或管理费用时提供更高的安全性、控制力和便利性。本综合指南根据功能、能力和用例比较了 2024 年可用的前 20 家虚拟卡平台，以帮助您确定最适合您独特需求的选项。
虚拟卡解释
虚拟卡是一种数字的、临时的信用卡、借记卡或预付卡号，可在网上、应用内或在非接触式零售商处进行交易时充当您的实体信用卡详细信息的代理。虚拟卡与主账户链接，但会保护真实卡号。虚拟卡与实体卡不同，因为虚拟卡只会共享临时卡详细信息，而不会暴露永久账号 – 增加了一层安全性。
虚拟信用卡以及借记卡和预付卡都是使用金融科技公司或数字银行平台生成的。交易时，您无需暴露您的实体卡号，而是使用这些一次性的虚拟信用卡号。虚拟卡会复制卡网络、安全码和有效期等关键详细信息，使其能够无缝地进行支付。
一旦使用虚拟卡，就可以将其设置为立即或在自定义期限内到期。这使得虚拟卡成为您可能希望稍后取消的订阅服务的理想选择。它们还可以轻松实现分配限制和支出控制。
总体而言，虚拟卡在处理敏感的在线交易、定期付款或陌生商家时，可以提高安全性、匿名性和财务控制力。顶级平台使用移动应用程序可以快速简单地获取虚拟信用卡。
虚拟卡如何运作？
虚拟卡的作用是充当您真实支付卡信息的即时临时替代品。当您需要进行在线或离线购买时，虚拟卡平台会立即为您生成一次性的卡。创建后，虚拟卡详细信息可以保存到 Google Pay 或 Apple Pay 等支付服务或任何其他移动钱包中，以便使用移动设备进行便捷的点击支付交易，同时仍保护您的实际卡详细信息。
只需打开虚拟卡应用或账户，创建一张在预设限额内为该交易量身定制的卡，然后就可以在结账时自动填写卡详细信息。虚拟卡号是随机生成的，并链接到您实际支付卡或银行账户的余额。但是，您的真实卡号绝不会暴露或与商家共享。
虚拟卡交易完成后，购买金额将从您的基础资金来源中扣除。虚拟卡可以设置为单次使用后立即过期或短期有效。与实体卡相比，它们提供更好的控制、安全性和便利性。
虚拟卡可以灵活地设置消费限额、到期日期和针对每笔交易定制的使用政策，与实体卡相比，可以提高财务控制能力。限额有助于最大限度地降低意外泄露详细信息的风险，同时避免超支。
正如您所看到的，这非常简单——创建虚拟卡并按预期使用它们。
为什么要使用虚拟卡而不是实体卡？
企业和个人使用虚拟信用卡而不是传统实体卡有几个很好的理由：
增强安全性
当您在线购物或在商店使用虚拟卡时，虚拟卡可保护您的永久卡信息免遭欺诈和泄露。不存在物理卡数据被盗取或复制的风险。虚拟卡信息会很快过期，从而最大限度地减少泄露的影响。如今，许多人经常在线购物，无论是在大型在线商店还是小型商店。虚拟卡允许用户为每个网站生成一个唯一的卡号，该卡号不包含可追溯到其永久帐户的标识符，从而方便用户频繁在线购物。
提高便利性
虚拟卡可以轻松添加到 Google Pay 或 Apple Pay 等数字钱包服务中，以简化结账流程并使用非接触式付款方式。随着数字钱包在店内非接触式付款中越来越受欢迎，一些虚拟卡平台允许上传卡详细信息以供移动使用，同时保留即时冻结访问权限以确保安全的能力。
简化管理
为员工、承包商或广告或订阅等自动化流程快速发行和管理虚拟卡。由于虚拟卡是临时的，因此它们有助于控制现金流，并允许设置与特定预算或购买相一致的每张卡的消费限额。一些平台提供方便的集成，可使用流行的费用管理应用程序自动创建具有预定义限额的新虚拟卡。
损失有限
如果虚拟卡被盗用，您只需立即停用它，而无需更换实体卡。损失被控制在预设的消费限额内。
信用评分重建
对于缺乏信用记录或希望逐步重建信用评分的个人，专业的虚拟信用卡平台会向 Experian 等机构报告信用卡活动。这允许消费者负责任地使用虚拟信用，从而向信用参考机构的记录证明其财务可信度。
可自定义控制
企业可以设置消费限额、定制每月限额并定义每张卡的使用时长。这样可以防止因数字泄露而导致超支。
简化会计
交易被整齐地分组到指定的虚拟卡下，从而实现精确的会计、跟踪和对账。
虚拟卡的优点和缺点
虚拟支付卡具有巨大的优势，但也存在一些需要注意的局限性：
优点
- 增强安全性并降低欺诈风险
- 更好地控制消费限额和有效期
- 保护永久的信用卡详细信息
- 降低在陌生网站上交易的风险
- 限制因盗窃或违规造成的损失
- 简化费用跟踪和会计
- 避免忘记订阅导致重复收费
- 方便员工发卡和实现自动化
- 一些虚拟卡平台提供购物现金返还奖励或折扣
缺点
- 不能用于需要实体卡的线下交易
- 在某些情况下，临时卡号可能不被接受
- 与直接使用实际支付卡相比，需采取额外步骤
- 在短时间内设置新的虚拟卡可能会出现滞后
- 某些平台的余额可见性较低
最佳虚拟信用卡平台
选择理想的虚拟卡平台取决于您的业务需求和用例。顶级虚拟卡提供商提供不同的功能集，这些功能针对不同的场景进行了优化，例如在线购买、管理团队费用、提高安全性与便利性以及全球可用性。这些平台使用最高级别的加密，确保交易安全，防止欺诈者窃取信息。
这份全面的评论根据多个标准比较了 5 家顶级虚拟卡提供商，帮助您找到最适合的解决方案：
1. 瓦勒斯特
瓦勒斯特是一家专注于为大中型企业优化虚拟卡服务的提供商。它为团队提供了可配置的卡片控制，允许管理者设置支出限额、指定用途和交易类型。此外，该平台支持多种货币，允许跨境支付的灵活性，特别适合那些需要全球支付和供应商管理的企业。瓦勒斯特的实时支出监督和警报功能可以帮助企业更好地掌控财务流动，减少不必要的支出风险。
总体来说，瓦勒斯特是想要简化在线 B2B 支付流程并优化供应商管理的企业的理想选择。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 跨境交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 基础卡 | 免费 | €5 每月 | 1.5% | €2 每次 |
| 高级卡 | €15 | €10 每月 | 1.2% | 免费（限额内） |
| 企业卡 | €50 | €25 每月 | 1% | 免费 |
2. Revolut
Revolut 是全球著名的金融科技公司之一，提供广泛的金融服务。它的虚拟卡功能允许用户创建一次性虚拟卡，特别适合在线购物和防止重复扣款。此外，Revolut 还支持加密货币和外币兑换，这对于那些需要频繁跨境支付和金融交易的用户来说非常有吸引力。Revolut 的无隐藏费用国际转账功能确保用户在汇款时不会遇到额外的费用，尤其适合经常出国旅行或有跨国业务需求的用户。
Revolut 是希望在旅行支出和国际资金转账中获得更多灵活性的用户的理想选择。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 跨境交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 标准卡 | 免费 | 免费 | 0.5% – 1% | €2 每次 |
| 金卡 | €25 | €7.99 每月 | 0.3% – 0.6% | 免费（限额内） |
| 白金卡 | €50 | €12.99 每月 | 0.2% | 免费 |
3. Wise
Wise（前 Transferwise）以其低成本的跨境汇款服务闻名全球。它的虚拟卡服务允许用户在全球范围内使用，同时支持多种货币账户。Wise 的主要优势在于其透明的费用结构和极具竞争力的汇率，使其成为那些频繁进行国际支付的用户的理想选择。无论是个人使用还是企业用途，Wise 都提供了虚拟和实体卡的发行，并且支持在全球的 ATM 取现，费用极低。
Wise 是频繁进行国际支付、需要多币种账户的用户的最佳选择。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 跨境交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 基础卡 | €5 | 无 | 0.35% – 1% | €1.75 每次 |
| 高级卡 | €15 | €3 每月 | 0.3% – 0.8% | 免费（限额内） |
| 企业卡 | €30 | €10 每月 | 0.2% | 免费 |
4. Monese
Monese 是一个专为外籍人士和移民设计的电子货币机构，它的服务旨在简化跨境银行业务。Monese 提供多币种账户，允许用户轻松管理国际资金往来，并且提供家庭或团体共享子账户功能，适用于家庭成员或小团体的共同财务管理。Monese 的“汇总购买并存钱”功能使用户可以在不知不觉中通过日常消费积累储蓄，实现财务目标。
Monese 是希望进行跨境个人和家庭财务管理的理想选择。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 跨境交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 基础卡 | €4.95 | €1.95 每月 | 2% | €2 每次 |
| 金卡 | €10 | €6.95 每月 | 1.5% | 免费（限额内） |
| 白金卡 | €15 | €14.95 每月 | 1% | 免费 |
5. Monzo
Monzo 是英国领先的金融科技公司之一，以其基于应用程序的支票账户服务而闻名。Monzo 的虚拟卡和实体卡服务允许用户轻松管理个人和团体财务。其卓越的预算控制功能和警报系统，使用户能够实时跟踪支出，避免超支。Monzo 的账单分拆功能使其成为分摊账单的理想选择，尤其适用于合租房、朋友聚会等场景。
Monzo 是适合分摊账单和集体付款的最佳选择。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 跨境交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 标准卡 | 免费 | £0 每月 | 1.5% | £1.50 每次 |
| 高级卡 | £15 | £15 每月 | 1.2% | 免费（限额内） |
| 白金卡 | £30 | £30 每月 | 1% | 免费 |
6. Skrill
Skrill 最初是一项数字钱包服务，现提供虚拟借记卡。它支持加密货币交易，且不收取月费或外币交易费。Skrill 还提供购物奖励计划，通过现金返还功能，用户在购物时可以自动节省费用。
对于经常进行在线购物或游戏支付的用户来说，Skrill 是一个非常适合的选择。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 外币交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 普通卡 | 免费 | 无 | 免费 | 1.75% |
| 高级卡 | €10 | €5 每月 | 免费 | 1.5% |
| 白金卡 | €20 | €10 每月 | 免费 | 1.2% |
7. iCard
iCard 是一家专门提供虚拟 Visa 借记卡的公司。它的打包优惠提供了折扣费率，且用户无需下载移动应用即可通过桌面访问。iCard 也不收取外币交易费用，尤其适用于偶尔需要美国发行的虚拟借记卡号的用户。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 外币交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 基础卡 | 免费 | €3 每月 | 免费 | €2 每次 |
| 高级卡 | €10 | €6 每月 | 免费 | 免费（限额内） |
| 白金卡 | €20 | €12 每月 | 免费 | 免费 |
8. US Unlocked
US Unlocked 提供虚拟借记卡，用户可以将其直接连接到自己的银行账户。它支持 3000 多家银行的直接连接，并允许用户进行 ACH 转账。此外，US Unlocked 还提供通过照片存入支票的功能，非常适合那些希望与现有银行账户关联的虚拟卡用户。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 外币交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 普通卡 | $5 | $3 每月 | 1% | $2 每次 |
| 高级卡 | $10 | $6 每月 | 0.7% | 免费（限额内） |
| 白金卡 | $20 | $12 每月 | 0.5% | 免费 |
9. Starling
Starling 提供基于移动应用的支票账户，并配有虚拟卡。它允许用户创建共享空间，用于实现储蓄目标，并通过 Google Pay 进行安全的非接触支付。此外，用户还可以通过拍照存入支票。Starling 还提供了适合 18 岁以下青少年的账户，特别适合青少年及需要共享储蓄空间的用户。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 外币交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 普通卡 | 免费 | £0 每月 | 1.5% | £1.50 每次 |
| 高级卡 | £10 | £5 每月 | 1.2% | 免费（限额内） |
| 白金卡 | £20 | £10 每月 | 1% | 免费 |
10. Airbase
Airbase 结合了虚拟卡和支出监控功能，专为企业设计。它的账单支付功能支持全球发票捕获，提供了强大的报告和分析工具，帮助财务团队更好地管理企业支出。Airbase 的用户界面设计符合人体工学，简洁易用，非常适合负责企业支出的财务团队。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 外币交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 普通卡 | 免费 | $5 每月 | 1.5% | $3 每次 |
| 高级卡 | $20 | $15 每月 | 1.2% | 免费（限额内） |
| 企业卡 | $50 | $30 每月 | 1% | 免费 |
11. Intergiro
Intergiro 提供了针对在线广告账户优化的虚拟卡。它与主要的广告平台无缝集成，并允许用户创建带有控制的子账户群组。此外，Intergiro 提供自动化的工作流程，帮助企业简化广告支出管理，非常适合需要优化数字广告支出的公司。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 外币交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 普通卡 | €5 | €2 每月 | 1.5% | €2 每次 |
| 高级卡 | €15 | €5 每月 | 1.2% | 免费（限额内） |
| 企业卡 | €25 | €10 每月 | 1% | 免费 |
12. PST.net
PST.net 让客户能够使用他们选择的信用卡向全球任何公司付款。它支持通过支票、ACH 或电汇发送付款，并接受来自 135 多个国家的付款。用户还可以安排未来的付款，非常适合需要进行国际供应商付款的企业。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 外币交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 普通卡 | $5 | $2 每月 | 1.5% | $2 每次 |
| 高级卡 | $15 | $5 每月 | 1.2% | 免费（限额内） |
| 企业卡 | $30 | $10 每月 | 1% | 免费 |
13. Pleo
Pleo 将虚拟卡与自动化的费用报告结合在一起。用户可以通过移动设备拍摄收据，还可以创建电子公司卡。Pleo 还与 Slack 和 Microsoft Teams 集成，使其成为端到端企业支出管理的理想平台。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 外币交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 普通卡 | €5 | €3 每月 | 1.5% | €2 每次 |
| 高级卡 | €10 | €6 每月 | 1.2% | 免费（限额内） |
| 企业卡 | €20 | €12 每月 | 1% | 免费 |
14. Mesh
Mesh 处理与初创公司相关的所有企业卡要素。用户可以查看每个员工的支出，并且 Mesh 提供有限的个人责任，帮助企业更好地管理支出。其互换费管理功能对高增长的初创公司尤其有帮助。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 外币交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 普通卡 | $5 | $3 每月 | 1.5% | $2 每次 |
| 高级卡 | $15 | $6 每月 | 1.2% | 免费（限额内） |
| 企业卡 | $30 | $12 每月 | 1% | 免费 |
15. Stampli
Stampli 专注于优化发票和应付账款流程。它的发票管理工作流程和逐行支出可见性功能使其成为企业 AP 自动化的最佳选择。Stampli 还与主要的 ERP 系统集成，帮助企业简化支付流程。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 外币交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 普通卡 | $5 | $3 每月 | 1.5% | $2 每次 |
| 高级卡 | $10 | $6 每月 | 1.2% | 免费（限额内） |
| 企业卡 | $20 | $12 每月 | 1% | 免费 |
16. Tribal
Tribal 为企业提供一体化的支出管理解决方案。它能提供企业支出的一体化视图，并且支持自定义开发者 API。Tribal 还与 Walmart Pay 集成，是寻求企业级能力的大型企业的理想选择。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 外币交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 普通卡 | $5 | $2 每月 | 1.5% | $2 每次 |
| 高级卡 | $15 | $6 每月 | 1.2% | 免费（限额内） |
| 企业卡 | $30 | $12 每月 | 1% | 免费 |
17. Karta
Karta 提供专门针对初创公司的商业卡。用户可以为团队配置完美的控制，并根据分类提供特定的洞察力。Karta 也非常适合大额采购，尤其适用于快速增长的 B2B 公司。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 外币交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 普通卡 | €5 | €3 每月 | 1.5% | €2 每次 |
| 高级卡 | €10 | €6 每月 | 1.2% | 免费（限额内） |
| 企业卡 | €20 | €12 每月 | 1% | 免费 |
18. Extend
Extend 提供了无限量的虚拟卡，专为软件订阅优化。它与流行的 SaaS 应用程序集成，用户可以即时暂停或更改计划，并且 Extend 提供专属的账户代表，非常适合 SaaS 公司或代理订阅管理。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 外币交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 普通卡 | €5 | €3 每月 | 1.5% | €2 每次 |
| 高级卡 | €10 | €6 每月 | 1.2% | 免费（限额内） |
| 企业卡 | €20 | €12 每月 | 1% | 免费 |
19. Airwallex
Airwallex 专注于快速的国际业务付款。它提供无国界的公司卡和账户，并且提供具有竞争力的外汇汇率。Airwallex 是那些频繁进行海外供应商付款的公司的理想选择。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 外币交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 普通卡 | €5 | €2 每月 | 1.5% | €2 每次 |
| 高级卡 | €10 | €6 每月 | 1.2% | 免费（限额内） |
| 企业卡 | €20 | €12 每月 | 1% | 免费 |
20. Emburse
Emburse 自动化了费用报告和公司支出概览。它提供 OCR 收据扫描功能，允许用户通过虚拟卡进行群组支出，并支持详细的分类功能。Emburse 是那些需要自动化费用报告的企业的最佳选择。
| 卡类型 | 开卡费用 | 月费 | 外币交易费 | ATM 取现费 |
|---|---|---|---|---|
| 普通卡 | €5 | €3 每月 | 1.5% | €2 每次 |
| 高级卡 | €10 | €6 每月 | 1.2% | 免费（限额内） |
| 企业卡 | €20 | €12 每月 | 1% | 免费 |
虚拟卡使用快速指南
使用领先的金融科技提供商发行的虚拟卡通常遵循三个简单的步骤：
步骤 1：在您的计算机或移动应用程序上打开您的虚拟信用卡或借记卡管理仪表板。
第 2 步：立即生成一张新的虚拟卡，并定义限制和有效期等控制措施。
步骤3：就像实体卡一样，在结账时输入一次性虚拟卡详细信息。
顶级虚拟卡提供商允许在几秒钟内创建一次性或多次使用的卡。虚拟卡号可以使用浏览器扩展程序自动填写到在线表格中。分析功能可实时监督虚拟信用卡交易和支出。虚拟信用卡详细信息可以在一次性使用后安全地存储在 Apple Pay 或 Google Pay 等服务中，以实现简化的无接触支付。
团队卡可在预定义限制内安全共享。首次使用时，请务必参考随机生成的 CVV 和有效期以确保安全。
虚拟信用卡与实体信用卡
你有没有想过虚拟信用卡到底是什么？其实，它能做的事情几乎和实体信用卡一样。你可以在线上完成所有操作，从充值到购买，只需轻轻一点，就能搞定所有交易。听起来很棒吧？不过，虚拟信用卡有个更酷的地方——它更加安全！
虚拟信用卡生成的 16 位数字通常是一次性使用的，这意味着就算有人想用你的卡信息进行不正当操作，也无从下手。这让它比传统的实体信用卡安全得多。不过在你决定申请虚拟信用卡前，还是先了解一下两者的主要区别吧：
虚拟信用卡 vs 实体信用卡：主要区别
| 虚拟信用卡 | 实体信用卡 |
|---|---|
| 卡号一次性使用，确保安全 | 从开户那一刻起，卡号是固定的 |
| 可以自己设置消费限额 | 消费限额通常由发卡行决定 |
| 适用于多种渠道：手机应用、电话、网站等 | 可以亲自刷卡，也支持部分在线功能 |
| 提供更好的欺诈保护，所有信息在线保存 | 较少欺诈保护，信息容易被盗 |
| 数字化形式，通常有效期有限 | 实体卡，有效期通常为几年 |
| 通常不收取年费 | 通常有年费，但有时可以免除 |
最后
虚拟支付卡已经成为现代企业安全在线交易、高效管理费用和保持财务控制的必需品。
领先的金融科技创新者已经针对不同的业务用例优化了虚拟信用卡和借记卡以及虚拟预付卡的发行——无论是在线广告账户、承包商管理、SaaS 订阅还是全球供应商付款。
经过精心设计，专用虚拟卡可保护永久卡数据并提供更严格的监管。一键式一次性卡与实体卡相比具有无与伦比的便利性。
随着虚拟卡的采用加速，公司必须主动识别用例以简化支付和会计工作流程并加强财务安全。